Med tanke på den snabba utvecklingen av mobil teknik och dess inverkan på bankverksamhet, är fokus på mobil bank, betalning och handelsstrategi ett brådskande krav för alla banker för att överleva.
Mobil e-handel och betalningar har sett en oöverträffad tillväxt under de senaste åren. Flera analytiker har uppskattat att mobilbetalningsindustrin kommer att vara värd 1 biljon dollar under de närmaste åren.
Faktum är att världens stora banker har prioriterat mobila betalningar, mobilbanker och internetbanker som deras främsta behov, bland andra IT-initiativ.
Konsumenter använder i allt högre grad sina smarta telefoner för att köpa och göra betalningar, eftersom det är enkelt, bekvämt, snabbt och ger dem bättre tillgång till erbjudanden och erbjudanden.
Samtidigt är mobilbetalning fördelaktigt för företagen eftersom den ökar försäljningen, lojal återkommande kundbas, analyserar och spårar kundbeteende, minskar kostnaderna. Det är en win-win-situation för både konsumenter och erbjuda banker och e-handelsföretag.
Behöver
Eftersom användningen av mobilt internet har växt sporadiskt och förväntas växa ytterligare exponentiellt både i värde och volym globalt, tar banker och betalningar på språng över andra kanaler.
Banker måste tillhandahålla en plattform för mobila betalningar för att skydda sina detaljhandelsbetalningsföretag från digitala störningar, vilket sannolikt beror på en ökning av andelen i mobila betalningstransaktioner för icke-banker.
Att fylla i onödiga formulär och kreditkortsinformation för att göra betalningar på smarta telefoner, varav de flesta har små fysiska eller virtuella tangentbord, kan vara tidskrävande och utmanande.
Detta ger upphov till ökad användning av mobila plånböcker, mobil e-handel och mobila betalningar.
Det är fortfarande ett spädbarnsföretag där endast några initiativ har lyckats attrahera en betydande användarbas. Antagandet av mobila betalningar går långsammare i utvecklade länder än i utvecklingsländer som Indien, Korea och delar av Afrika.
Därför är vissa banker fortfarande i dilemma om att hoppa på den mobila tåget ännu.
Utmaning och lösningar
1. Konkurrens från icke-banker, driver på innovation och komplexa partnerskap
Det finns många nya aktörer som huvudsakligen investerar i mobila betalningar: trådlösa operatörer, AT&T, Verizon Wireless och T-Mobile, e-handelsföretag som Google med Google Wallet, handlare som Walmart och Target, betaltjänstleverantörer som PayPal, såväl som pengar transferoperatörer, kreditkortsföretag och nystartade företag som dyker upp nästan varje dag.
Enligt Forbes, banker kommer att förlora kampen mot mobil- och e-handelsledare, eftersom bankerna måste tävla mot några allvarliga patentsugna utmanare.
Dessa nya aktörer i det mobila landskapet utmanar inte bara de befintliga reglerna utan banar väg för ny innovation.
Deras uppgång skapar en suddig gräns mellan mobil, marknadsföring, banker, e-handel och tjänsteleverantörer.
Det betyder att banker inte bara behöver innovation och snabb tillväxt utan också måste samarbeta med dem för att skapa en partnerskapsmodell, horisontell (multi-operator) och vertikal (multi-industriell), som kommer att upprätthålla teknik- och expertkraven och den globala strategin.
Det föränderliga mobila landskapet med komplexa partnerskapsmodeller återför fokus till kunden, berikar deras upplevelse och förbättrar verksamheten snarare än att konkurrera med varandra.
2. Behov av interoperabilitet i det komplexa globala ekosystemet
Innovation inom mobil betalning är till stor del isolerad runt om i världen, baserat på de lokala regionspecifika kraven. Mobilrevolutionen började redan år 2000 i Filippinerna med introduktionen av Smart Money – världens första kontantkort på en mobil.
Med innovation som tog fart i utvecklingsländer insåg de utvecklade länderna snart tillväxten av mobila plånböcker, enkel tillgänglighet för NFC-aktiverade telefoner och appar som Paypal.
Men efterfrågan på mobila betaltjänster och tillväxten på utvecklade och utvecklande marknader är annorlunda, vilket återspeglar hur bristen på formell finansiell institution accelererar tillväxten i utvecklingsländer för att använda sig av mobila betalningar för att överbrygga klyftan mellan banker och obankade.
Enligt Ernst & Young, “medan demografi och socioekonomiska krafter tydligt påverkar användningen av mobila pengar, spelar den reglerande miljön ofta en “gör-eller-bryt”-roll. På utvecklade marknader tenderar dock utmaningarna kring tillsyn och policyagendor att vara större.
I många länder är regleringen av mobila betalningar fortfarande mycket fragmenterad, och för att ta itu med detta krävs det att sektorsspecifika policyer och ramar för konsumentskydd anpassas.
Men de tillämpliga reglerna är ofta fortfarande flytande på utvecklade marknader, och tillsynsmyndigheter där är fokuserade på att öka konkurrensen och effektiviteten inom den finansiella tjänstesektorn, i motsats till att öka den finansiella integrationen på ett sätt som prioriterar mobila betalningar i sig.”
Detta utgör den mest kritiska utmaningen eftersom de rättsliga ramarna ännu inte är globalt synkroniserade och betalningsekosystemen skiljer sig åt. Risken för juridisk tillsyn och politisk agenda är mer i utvecklade länder.
Det mobila landskapet är i ett stort dilemma eftersom tekniken är fragmenterad och det finns för många företag som erbjuder tjänster vilket gör det till en konkurrensutsatt marknad.
Den visionära lösningen på detta komplexa ekosystem är att skapa interoperabilitet mellan olika mobila betalningsplattformar och skapa ett standardiserat sätt att göra betalningar.
Interoperabilitetsfördelarna är ganska tydliga eftersom det inte bara ökar din kundräckvidd och enklare implementering utan också minskar kostnader, skalbarhet och förbättrar kundupplevelsen.
3. Segmentbaserad strategi
E-handelsledaren Amazon ledde vägen genom att inte bara erbjuda ett brett utbud av produktval till sina konsumenter utan också anpassa innehållet baserat på konsumentinformation och köpbeteende.
För att öka användningen av mobila banktjänster måste bankerna gå bort från “one-size-fits-all”-metoden.
Banker måste förstå sina kunder för att förstå de nuvarande marknadstrenderna och förutsäga framtida trender.
För att optimera kundretention och konvertering måste en bank segmentera sina kunder baserat på olika faktorer som demografi, ålder, kön, etnicitet och inkomstgrupper. Detta kommer också att hjälpa till att ta bort fokus från kanaler som har lägre avkastning på investeringar och investerar strategiskt.
Vinnande strategier fokuserar ofta på ett visst segment av kunder och skapar ett tilltalande förhållningssätt till det segmentet och tillgodoser deras föredragna val av produkt och tjänster.
Olika segment erbjuder olika möjligheter och utmaningar. När de väl har identifierats kan realistiska och riktade insatser hjälpa bankerna att bli effektivare snabbare.
4. Integrera data med lojalitets- och belöningsorienterade system
Mobila betalningar kommer att nå nya höjder med en-till-en-relation med konsumenten genom att bättre förstå deras krav, preferenser och skräddarsy tjänster baserat på den informationen.
Integrering med lojalitets- och belöningsorienterade system tillsammans med bättre kontextuell relevans kommer att spela en avgörande roll för att öka räckvidden för mobila betalningar och handel.
Belöningar är den största anledningen till att vi föredrar kreditkort framför andra betalningsmetoder. I takt med att belöningarna i form av poäng, presentkort och flygbladsmil ökar, ökar också vår lojalitet mot ett visst kreditkort. Om sådana fördelar är tillgängliga även genom mobiltransaktioner kommer fördelen för mobilföretag att bli större än vi kan föreställa oss.
5. Sekretess och säkerhet
I takt med att fler och fler banker, e-handels- och mobilledare erbjuder mobila banktjänster, handel och betalningsmöjligheter, ökar risken för att äventyra känslig data.
Det största bekymret för en person när det gäller mobilbank är säkerheten, enligt en färsk undersökning. Om en individ är mer säker på integriteten och säkerheten för hans/hennes personliga ekonomiska information och pengar, kan det drastiskt förbättra antagandet av mobilbetalningar.
Nya system utgör ett nytt säkerhetshot. Komprometterad data leder inte bara till allvarliga konsekvenser utan försämrar också företagets image för alltid.
Det här är ett område som behöver mycket teknisk expertis och erbjuder en möjlighet för bankerna att samarbeta med e-handelsföretag. De kommer inte bara att använda den etablerade expertisen utan också få enkel kundinsikt som är avgörande för att segmentera och rikta in sig på användarna senare.
Om du planerar att göra det själv, gör din säkerhetsarkitektur väl medveten om de trendande säkerhetshoten och sårbarheterna och uppdatera systemet snabbt för att skydda mot eventuella säkerhetsintrång och använd brandväggar och övervakningssystem för att undvika hackare.
Vi skulle snarare rekommendera att utnyttja beprövade ledare inom säkerhet för att enkelt få kundernas förtroende och konvertering.
